Des milliards sont enfouis sous des matelas en Iran

Des milliards sont enfouis sous des matelas en Iran

Téhéran, Iran – L’Iran a été confronté à une grave crise monétaire au cours de l’année écoulée, ce qui force de nombreux Iraniens à éviter un système bancaire formel.

Les autorités iraniennes estiment que les citoyens du pays disposent de 10 à 25 milliards de dollars en billets de banque étrangers placés sous des matelas ou conservés dans des coffres-forts. C’est un problème pour la Banque centrale d’Iran car elle a besoin de devises pour consolider le système financier assiégé du pays et payer les importations de produits alimentaires, de médicaments et d’autres biens humanitaires exemptés des sanctions imposées par les États-Unis.

L’Iran a subi une douloureuse crise monétaire déclenchée par la décision du président Donald Trump, l’année dernière, de se retirer de l’accord nucléaire iranien et de réimposer des sanctions. Et la monnaie iranienne, le rial, a subi de nouvelles pressions après la dernière escalade d’avril, lorsque la Maison Blanche a annoncé qu’elle n’accorderait plus de dérogation aux importateurs de pétrole iranien après l’expiration des exemptions existantes, le 2 mai.

Mais une série de mauvaises décisions prises il y a une dizaine d’années ont coûté au système bancaire iranien une précieuse confiance de la population, ce que le parlement du pays espère maintenant reconquérir.

Un échange défavorable

Pour comprendre comment la confiance a été brisée dans le système bancaire iranien, il est utile de commencer par le régime de change du pays.

Pendant des années, l’Iran a appliqué un double taux de change (quatre aujourd’hui), qui comprend un taux « officiel » utilisé pour les importations et un taux plus fidèle à ce que le rial rapporterait sur le marché libre.

En 2010, le taux de change du marché libre valorisait le dollar américain d’environ 15% de plus que le taux officiel. La même année, un certain nombre de clients sont allés retirer leurs dépôts en devises auprès de banques iraniennes, mais au lieu de récupérer des billets de banque étrangers, ils ont découvert qu’ils ne pouvaient récupérer leurs dépôts qu’en rials.

Ajoutant l’insulte au préjudice subi, les transactions ont été calculées au taux de change officiel, et non à celui du marché libre, ce qui signifie que la valeur des retraits valait bien moins que les dépôts en devises initiaux.

Ce n’était pas le fait de quelques entités malhonnêtes: la banque centrale iranienne était derrière le déménagement. Manquant d’indépendance, il a été utilisé par l’administration de l’ancien président Mahmoud Ahmadinejad pour financer des projets de l’État.

Et ce n’était pas le seul faux pas sur la montre d’Ahmadinejad qui a érodé la confiance dans le système bancaire iranien.

Les établissements de crédit et les banques fantômes – sans licence de la banque centrale iranienne – se sont multipliés sous Ahmadinejad. Ces institutions mal régulées ont engendré une concurrence malsaine pour les dépôts en offrant des taux d’intérêt astronomiques.

L’ancien gouverneur de la banque centrale, Valiollah Seif, a déclaré que ces taux avaient atteint 89% dans un cas.

Certains responsables pensaient que ces institutions douteuses détenaient 25% de la masse monétaire du pays en 2016. Et quand ils ont commencé à s’effondrer, les Iraniens ordinaires ont vu leurs dépôts et leurs économies anéantis.

Les banques fantômes qui ont survécu ont depuis été dissoutes ou fusionnées pour devenir des banques et des établissements de crédit légitimes, mieux réglementés. Mais l’héritage de la corruption et de la tromperie des citoyens moyens est encore présent dans l’esprit de nombreux Iraniens, qui restent prudents quant à l’endroit où ils gardent leur argent.

Retrouver la confiance

L’année dernière, dans le but de réintroduire les dépôts en devises et de consolider le rial, la Banque centrale d’Iran a annoncé qu’elle garantirait les dépôts en devises.

Une directive a été émise en août autorisant les banques à accepter des dépôts en dollars américains, en euros et en dirhams des Émirats arabes unis, la Banque centrale garantissant le taux de change initial, majoré des intérêts mensuels de 4%, 3% et 2%.

Mais la directive a largement échoué à rétablir la confiance du public.

La banque centrale n’a pas publié de chiffres officiels détaillant la valeur totale des devises étrangères déposées depuis la publication de la directive. Les billets de banque étrangers sont également devenus encore plus attrayants puisque le rial a perdu environ 60% de sa valeur par rapport au dollar l’an dernier.

Mais avec le besoin de plus en plus pressant de devises étrangères, les membres du parlement ont élaboré un plan visant à renforcer juridiquement les garanties des dépôts en devises des banques.

Le plan ne contient qu’un article et stipule que 100% des dépôts en devises devront être parqués à la banque centrale en tant que réserves légales. Si elle est adoptée sous sa forme actuelle, la proposition aura largement recours aux banques, donnant à la banque centrale tout le pouvoir – et la responsabilité – de gérer les risques et d’atténuer les défauts de remboursement des prêts en devises.

Le plan prévoit également que le non-retour des dépôts en devises des banques sera considéré comme une « saisie de fonds publics » et devra être jugé et puni conformément à la loi islamique.

Les grandes lignes de la proposition ont été approuvées par une commission parlementaire en mars. Si elle parvient à obtenir un vote de confiance du parlement, la mesure devra alors obtenir le feu vert du Conseil des gardiens de la Constitution avant de devenir loi.

Mais même si le plan est adopté, les experts bancaires ne le voient pas comme un changeur de jeu immédiat.

« La garantie de la banque centrale à elle seule aurait dû être techniquement suffisante. Si les citoyens n’ont pas encore fait confiance à cette initiative, cela signifie qu’elle a largement échoué et que les garanties juridiques n’auront pas non plus d’impact significatif », a expliqué l’expert bancaire Kamran Nadri.

Nadri, qui dirige actuellement le département bancaire islamique de l’Institut de recherche monétaire et bancaire, affilié à la banque centrale, a déclaré que le système avait rapidement perdu la confiance de la population, et que la reconquête de cette confiance ne se ferait que progressivement en prouvant que les garanties fonctionnaient réellement.

De plus, les conditions économiques difficiles et les conséquences négatives sur les moyens de subsistance ont rendu les gens encore plus méfiants face aux billets de banque étrangers.

« Les difficultés économiques et le manque de réserves de devises étrangères attisent également la méfiance du public, posant la question de savoir si la banque centrale est en mesure de fournir les billets de banque nécessaires pour soutenir cette initiative », a déclaré Nadri.

Les banques iraniennes sont également en concurrence pour les dépôts en devises des crypto-monnaies, qui attirent de plus en plus d’utilisateurs en Iran, en particulier à la suite des sanctions.

« Je préfère de loin convertir mon argent en bitcoins et le conserver dans un portefeuille numérique sécurisé et anonyme plutôt que dans une banque, car je le contrôlerais toujours », a déclaré Ehsan Bakhtiari, 44 ans.

Bakhtiari, un informaticien, utilise depuis quatre ans principalement le bitcoin et une poignée d’autres cryptomonnaies pour gérer ses finances.

« En Iran, les crypto-monnaies, en particulier les bitcoins, apprécient les deux en fonction des tendances mondiales et de la hausse des taux de change », a déclaré Bahktiari. « Je pourrai donc très bien profiter de la sécurité et de la polyvalence dont je bénéficie. »

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *